消费是经济增长的“主引擎”，金融是激活消费潜力的“活水之源”。在经济高质量发展的浪潮中，中国建设银行昆明分行（以下简称“建行昆明分行”）深耕本地市场12年，始终秉持“以客户为中心”的经营理念和“人民金融”的初心使命，将服务扩大内需、促进消费升级作为民生工程。

　　通过聚焦消费能力提升、深化金融供给侧改革、锚定重点领域突破、优化消费生态环境的系统性实践，构建起具有建行特色、昆明特点的消费金融发展新模式。截至今年9月，该行消费贷款规模突破70亿元、普惠贷款累计投放超1100亿元，多项指标稳居昆明地区金融机构前列，以金融之力为春城经济发展注入强劲动能。

　　锚定民生根本

　　双轮驱动提升消费能力

　　消费能力的稳步提升是扩大内需的基础工程，更是金融服务实体经济的核心切入点。建行昆明分行深刻把握“就业是民生之本、收入是消费之源”的逻辑主线，从稳就业增收入、降成本提便利两端协同发力，打出一套提升消费能力的“组合拳”，让群众“能消费、敢消费、愿消费”。

　　在稳预期、增信心方面，建行昆明分行将普惠金融作为支持居民就业增收的核心抓手，设立普惠金融服务中心，构建“线上+线下”数字赋能体系，打造“云税贷”“商户云贷”等特色产品，精准滴灌小微企业这一就业“蓄水池”。截至目前，累计服务小微企业4万余户，投放贷款超1100亿元。同时，该行积极发挥金融在社会保障体系中的补充作用，针对养老产业专项投放贷款超1500万元，支持养老服务设施建设。

　　数字经济时代，支付创新成为降低消费门槛的重要突破口。建行昆明分行积极拥抱数字化转型浪潮，以数字人民币试点为契机，推动支付场景深度创新。在高校开学季开展数币支付体验活动，累计实现交易2万余笔；与安宁市公交集团合作推出“1分钱数币坐公交”活动，既降低了市民出行成本，又助力绿色消费理念传播，推动支付方式转型升级。

　　面对老龄化社会趋势，该行将适老金融服务作为重要民生工程，打造30家适老示范网点，设置“银发港湾课堂”，通过反诈防非教育、健康义诊等形式，帮助老年群体跨越“数字鸿沟”。

　　深化供给改革

　　科技赋能优化服务质效

　　金融供给侧结构性改革是提升服务适配性的关键路径。建行昆明分行围绕居民“衣食住行娱学养”全生命周期消费需求，以产品创新为核心、以科技赋能为支撑，持续提升金融服务的可得性、便利性和精准性，让金融服务更对“胃口”、更合“时宜”。

　　在信贷产品创新方面，该行打破传统单一产品模式，构建起全客群、全场景消费信贷体系，形成差异化、特色化的产品矩阵。针对代发工资客户推出“快贷”，最高可提供30万元融资；依托公积金数据打造“建易贷”，无抵押授信额度高达100万元；为房贷客户自动匹配“房易贷”，最高给予80万元消费额度。

　　截至今年9月，“建易贷”余额达49亿元，服务客户2.2万户；“房易贷”余额11亿元，惠及1.8万户家庭，多元产品体系有效满足了不同客群的消费融资需求。同时，建行昆明分行积极运用结构性货币政策工具，累计为文旅产业链授信13亿元，支持科创企业贷款超4亿元；与云南省商务厅、交通厅共建“汽车消费补贴平台”“交通运输大规模设备更新承接平台”，累计发放补贴资金31.3亿元，惠及18.5万人次，让政策红利精准直达市场主体与消费者。

　　此外，建行昆明分行深度运用大数据、人工智能等金融科技，重构服务流程、优化客户体验。借助大数据分析能力精准评估客户信用状况，依托智能算法优化审批流程，成功实现贷款全流程线上化，客户通过手机银行即可享受“秒批秒贷”服务，极大缩短了贷款办理时间。

　　聚焦重点领域

　　精准发力释放消费潜力

　　消费市场的繁荣需要重点领域的突破带动。建行昆明分行立足昆明“世界春城花都”的定位，瞄准商品消费升级、新型消费培育、县域消费下沉等关键方向，精准施策、重点突破，推动消费潜力持续释放。

　　在商品消费升级领域，该行重点发力汽车、家电家装等大宗消费。积极参与云南省汽车“以旧换新”政策落地，连续承接呈贡区购车补贴活动策划及资金发放工作，2025年昆明国际车展期间，通过线下展台及直播等方式精准宣传政策；开辟新能源车绿色审批通道，组建“张富清服务突击队”，提供上门金融服务，简化购车分期流程。

　　截至今年10月末，购车分期业务交易规模达15.2亿元，其中新能源车分期交易5.6亿元，市场渗透率领先同业。在家电家装消费领域，联动京东、苏宁、海尔等头部品牌，结合家博会等热点场景，加大对绿色智能家电、家装“焕新”的信贷支持力度，今年截至目前装修分期交易额达4.7亿元，有力促进居民消费品质提升。

　　此外，严格落实国家个人消费贷款财政贴息政策，建立贴息审核“绿色通道”，将审核时间压缩至1个工作日，切实降低消费融资成本。同时，深化信用卡业务与消费场景融合，与多个核心商圈联合促销，开展微信绑卡消费随机立减活动，借助“建行生活”平台带动消费增长，截至今年10月末，信用卡消费交易额达130.7亿元。

　　在新型消费培育方面，着力推动文旅、教育医疗消费升级。与本地大型商场、文旅景区建立深度合作，让消费者“边买边贷”，今年截至目前消费贷款新增超20亿元。

　　积极响应乡村振兴战略，推动金融服务向县域下沉。依托“裕农通”服务点实现全市88个街道及乡镇全覆盖，布放智能终端设备274台，让县域居民“足不出村”即可办理民生政务及生活缴费等业务。今年截至目前，县域消费贷款同比增长19.18%，农村消费市场逐步激活，为城乡消费协调发展注入新动力。

　　筑牢生态屏障 

　　守正创新护航可持续发展

　　良好的消费生态是消费金融可持续发展的基础保障。建行昆明分行加强金融知识普及是防范金融风险的第一道防线。今年，该行开展线上线下金融知识宣传活动超300场，触达消费者30万人次。针对老年群体开展“银发港湾课堂”，走进社区开展金融知识有奖问答，面向青少年开展金融反诈知识讲座，通过形式多样的活动，提升消费者风险防范意识和自我保护能力，为重点客群筑起坚固的金融安全防线。“通过参加建行的讲座，我学会了怎么识别电信诈骗，再也不会轻易相信陌生来电了。”一位老年客户说。

　　在消费者权益保护方面，构建多元纠纷化解机制，主动前置纠纷调处关口，提升自主化解纠纷效能；加强与第三方调解机构的沟通合作，建立快速响应机制，及时解决消费者诉求。“有问题能及时得到回应和解决，在建行办理业务很放心。”这是众多客户的共同感受。该行以实际行动维护金融消费者合法权益，全力构建和谐稳定的金融环境。

　　深耕春城十二载，初心如磐向民生。建行昆明分行在支持扩大消费的实践中深刻体会到：金融服务消费不仅是经济工作，更是民生工程；不仅是市场行为，更是一种责任。

　　站在新的发展起点上，建行昆明分行将始终坚持金融工作的政治性、人民性，坚守“以客户为中心”的服务理念，以“场景化、智能化、个性化”为方向，持续深化消费贷款业务创新，严守合规与风险底线，以更大力度、更实举措助力消费升级、扩大内需，为推动昆明经济社会持续健康发展贡献更多金融力量。    

　　记者何文静报道